以前、障害者でも投資をしよう、という記事を書かせていただきました。
株式投資について紹介をしていますが、
株式投資、と聞くとNISAを思い浮かべる人も多いのではないでしょうか？
そして、NISAって何？という人も多いかと思います。
でも、このNISA、とても重要な制度なんです。
今回はこのNISAについてお話しします。
- NISAを使うと株式投資にかかる税金の多くがタダになる。
- NISAには対応している株式の商品が決まっている。
- NISAは、対象となる金額が決まっているが、期間は決まっていない。
といったNISAのポイント、詳細について分かるようにしていきたいと思います。
NISAは税金を安くしてくれる制度
まず、日本の制度として、株式投資をして得た利益には
約２０％
の税金がかかります。
これを、
「特定の証券口座に入れてある分については、条件付きで０にするよ」
というのがNISAという制度であり、
その口座がNISA口座
となるわけです。
ちなみにNISA口座は、証券口座を作る際に
NISA口座として指定するだけでつくることができます。
期限は無限
NISAには期限はありません。ですので
NISA口座内の株式投資商品（個別株、ETF、投資信託）については
一生税金がかからない
というわけです。
※個別株？ETF？投資信託？という方はこちらの記事をぜひお読みください。
金額はトータル１８００万円、年間３６０万円まで
先ほどNISA口座は期限が無限で税金がタダ
とお伝えしましたが、
NISA口座に入れる株式商品の金額には制限がある
ということに注意しなくてはいけません。
NISA口座に入れれる株式商品の金額は
最大１８００万円
です。
ですが、ここでややこしいのが、
この１８００万円が２つの枠に分かれ、それぞれ１年間ごとの制限額がある
ということなんです。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」
この２つに分かれます。
＜ 成長投資枠 ＞
- １年間で最大２４０万円
- この枠を使わず、全てを「つみたて投資枠」として使うこともできる。
＜ つみたて投資枠 ＞
- １年間で最大３６０万円（成長投資枠の分までつみたてで使い切る場合）
- 成長投資枠を最大額の２４０万円まで使っていた場合、こちらの枠は最大１２０万円となる。
- この枠を使わなくても「成長投資枠」の金額は増えない。
注意点としては、
全てを「つみたて投資枠」にはできるが、
逆に全てを「成長投資枠」にすることはできず、
その場合は単純に「つみたて投資枠」が残るだけになる
という点です。
対象となる商品は、「基本」はつみたての投資信託
株式商品ならなんでもNISA口座に入れれるわけではありません。
国としては
できるだけ安全に資産形成をしてほしい
という狙いがNISAにはあるんです。
一方で、世の中に出回っている株式の商品は
ぼったくりに近い商品だらけ
です。
ですので、販売手数料がない、信託報酬は一定水準以下、
などという風に基準を定め、
これらを満たす商品のみがNISAの対象、となっているわけです。
また、「安全な資産形成」と国がすすめる上で、
投資方法も、一気にまとめて買うかたちではなく
つみたて投資
をオススメしているわけです。
つみたて投資ならば、比較的少額から始めて大きく育てることができるので、
より「安全な資産形成」ができることになります。
株式商品の種類も、
基本的には投資信託が主な対象
となります。
株式商品において、ざっくりではありますが
リスクの大きい順に
個別株 ＞ ETF ＞ 投資信託
となることが多いからです（もちろん商品の内容によりますが…）。
ですが、投資信託だけしか使えないのでは使い勝手が悪い…
ということもあり、そのために
成長投資枠
がつくられている、というわけなんですね。
つまり、
つみたて投資枠…基準を満たした投資信託のみが対象
成長投資枠 …基準を満たした投資信託、ETF、個別株が対象
となるんです。
まとめ
- NISA口座に入れた株式商品は税金がかからない。
- 口座に入れれる商品の金額には１８００万円という限度がある。
- １年では最大３６０万円までしか口座に入れれない。
- 限度額の内容はつみたて投資枠と成長投資枠に分かれている。
- それぞれの投資枠で買える限度額、買える商品も違ってくる。
- 全てをつみたて投資枠にすることはできるが、その逆はできない。
また次の機会に、iDecoについても説明させていただきたいと思います。
ぜひ、国の制度を賢く使って、安全に資産形成を行なっていきましょう。
今日もお読みいただき、ありがとうございました。
コメント